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专题：金融视角·聚焦2026年两会
“下调个人住房公积金贷款利率”“深化住房公积金制度改革 ” ，在今年的政府工作报告上，住房公积金罕见出现两次。而上一次住房公积金改革被写入政府工作报告还是在2015年 。
去年底 ，中央经济工作会议提出“深化住房公积金制度改革 ” ，在近10年的中央经济工作会议公报中，这也是公积金首次被单独提及 。随后 ，全国住房城乡建设工作会议将公积金制度改革列为稳定房地产市场 、推动房地产高质量发展的重要任务。
2026年初 ，各地公积金新政密集落地，精准匹配居民刚需与改善型住房需求，降低居民购房压力 。此前曾有机构测算 ，公积金改革预计可释放约5151亿元资金 ，按70%的消费倾向计算，理论上可拉动3606亿元消费 ，提升居民消费增速0.7个百分点 。
各地公积金新政持续密集落地
我国住房公积金制度起源于1994年 ，《国务院关于深化城镇住房制度改革的决定》中明确提出建立住房公积金制度，1999年《住房公积金管理条例》出台 ，明确住房公积金“用于职工购买 、建造、翻建 、大修自住住房 ，任何单位和个人不得挪作他用”。
如今，住房公积金制度已实施了30余年 。《全国住房公积金2024年年度报告》显示 ，2024年 ，全国住房公积金缴存额36317.83亿元，8127.04万人提取住房公积金27654.84亿元 ，发放个人住房贷款230.56万笔 、13043.07亿元 。全年住房公积金实缴单位529万个 ，实缴人数17628.75万人，分别比上年增长6.92%和1%。
去年5月7日，《中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》发布 ，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点 ，有效减轻了缴存人购房支出压力。
2025年以来，在因城施策框架下 ，各地密集调整公积金政策 ，总体来看包括降低公积金贷款首付比例、支持提取公积金支付首付、扩大公积金“商转公 ”支持范围 、支持公积金支付物业费 、提高租房提取额度等 。同时，公积金异地互认、扩大灵活就业人员参加住房公积金试点范围等调整也在陆续推进中 。
2026年初 ，各地公积金新政持续密集落地 ，从缴存 、贷款 、提取多维度发力，精准匹配居民刚需与改善型住房需求 ，降低居民购房压力。
比如 ，2月25日，上海发布进一步优化调整房地产政策的通知 ，其中就涉及优化住房公积金贷款政策 ，包括适度提高住房公积金最高贷款额度、优化贷款套数认定 、扩大多子女家庭购房支持范围等 。
1月26日，天津市公积金中心发布个人住房公积金贷款管理办法，调整多项公积金贷款政策 ，包括提高贷款最高限额 ，其中，养育两个及以上子女且至少一个子女未成年的 ，贷款最高限额还可上浮20% 。
1月7日 ，沈阳进一步优化住房公积金贷款政策，包括延长最低首付款比例政策期限 、延长住房公积金贷款中住房套数认定标准政策期限、放宽灵活就业等群体“商转公 ”贷款中原商贷已偿还年限 、提高“商转公”贷款比例限额以及放宽新市民 、青年人住房贷款支持政策。
专家建言未来改革方向
对于今年政府工作报告上关于住房公积金的表述 ，上海易居房地产研究院副院长严跃进认为 ，公积金的作用可以从两个维度来理解 。
一是在购房层面继续加大支持力度 。以上海近期出台的公积金政策为例，重点对贷款额度、申请条件作了优化 ，并针对多孩家庭予以倾斜。同时 ，结合今年两会精神，如何进一步覆盖未婚未育 、新婚家庭等群体的住房需求 ，公积金制度在这方面也有很大的发力空间；二是探索公积金的多元化用途 ，这也是今后值得关注的重要方向，其对于提升公积金使用效能 、更好满足居民住房需求，都将是关键一环 。
东吴证券分析师芦哲认为 ，公积金改革是
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